Menurut laporan terbaru dari ABS (Australian Bureau of Statistics), hipotek yang diberikan pada pembeli rumah pertama telah meningkat sebanyak 1.8% pada bulan Februari. Craig James, ketua ekonomi dari Commsec berkata bahwa harga properti yang menurun telah menarik lebih banyak pembeli rumah pertama ke pasar properti.
Sampai bulan Agustus, Australia secara keseluruhan mengalami penurunan harga properti sebanyak 5.2% berdasarkan laporan Corelogic. Dengan penurunan harga seperti ini, bank Commonwealth pun berkata bahwa semakin banyak penduduk Australia yang menganggap bahwa cita-cita untuk memiliki rumah sendiri lebih terjangkau daripada sebelumnya. Selain itu, APRA (Australian Prudential Regulation Authority) juga menghapus 7.00% serviceability buffer, yang berarti bank akan lebih bersedia untuk memberikan hipotek dengan jumlah yang lebih besar.
Dengan pemotongan suku bunga dasar (cash rate) menjadi 1.00% oleh RBA (Reserve Bank of Australia) yang terendah dalam sejarah Australia, pembeli rumah pertama memiliki potensi untuk mendapatkan peluang yang menguntungkan dalam proses peminjaman dana. Pada bulan Agustus, laporan Corelogic menyatakan bahwa harga properti di Melbourne telah meningkat sebanyak 1.40%. Meskipun Australia secara keseluruhan mengalami penurunan harga properti secara tahunan, tetapi tingkat penurunan jauh lebih membaik dan lebih stabil sejak bulan Agustus tahun ini.
Dengan semua perubahan di pasar properti baru-baru ini, mungkin Anda berpikir:
“Apakah era untuk pembeli rumah pertama
sudah tiba di Australia?”
Sebagai calon pembeli rumah pertama, ada dua pertanyaan yang kerap Anda hadapi dengan kondisi pasar properti di Australia saat ini:
- Sampai kapan harga properti akan terus menurun?
- Apakah sekarang waktu yang paling tepat untuk membeli atau harus menunggu lebih lama?
Sebuah artikel dari Aussie Home Loans menggunakan data Corelogic dan melaporkan bahwa sejak 26 tahun yang lalu sampai April 2018, median harga rumah di Australia telah meningkat sebanyak 412% atau $460,000.
Source: Corelogic, Aussie Home Loans
Pada tahun 1993, median harga rumah di Australia hanya mencapai $111,524 dan median harga unit juga hanya $123,840. Jika kita menggunakan tingkat perkembangan harga yang sama sejak 25 tahun yang lalu, Corelogic memperkirakan bahwa pada tahun 2043 median harga rumah dapat mencapai $2.9 juta dan harga unit dapat mencapai $2.1 juta di Australia.
Source: Corelogic, Aussie Home Loans
Dari data di atas, meski semua harga properti meningkat dengan pesat, Melbourne dan Sydney mengalami perkembangan yang paling signifikan. Meskipun ini hanya prediksi, data yang digunakan berdasarkan data historis dari 25 tahun yang lalu, dan harga properti kemungkinan besar akan meningkat dalam jangka panjang akibat inflasi. Saat ini, pasar properti sedang dalam fase penyesuaian dari harga properti yang mencapai puncak di akhir 2017.
Bagaimanapun kondisi pasar properti saat ini, memiliki rumah sendiri akan memberikan keuntungan yang luar biasa. Bank Commonwealth juga berkata bahwa lebih dari 70% penduduk Australia menganggap bahwa memiliki rumah sendiri itu adalah ultimate Aussie goal atau the Australian dream. Selain dari sisi finansial, rasa nyaman dan keberhasilan yang didapatkan dari memiliki rumah sendiri juga mengagumkan.
Kembali ke dua pertanyaan di atas yang sering dihadapi pembeli rumah pertama, menurut Xynergy Realty, dibanding berusaha merubah kondisi pasar properti yang diluar kemampuan kita, sebaiknya Anda mengikuti panduan berikut ini yang dapat memberikan kejelasan bagi pembeli rumah pertama.
Apakah Anda sudah siap untuk membeli rumah pertama?
Hal terpenting sebelum membeli rumah pertama adalah mengevaluasikan kemampuan Anda tersendiri. Terkadang keluarga, teman-teman dan media selalu membicarakan untuk membeli rumah pertama. Anda mungkin merasa ada tekanan sosial yang membuat Anda merasa harus membeli properti secepatnya. Tekanan ini dapat membuat Anda untuk tidak mengevaluasikan situasi Anda secara realistis, dan akhirnya aplikasi hipotek Anda dapat ditolak atau Anda tidak sanggup menanggung pembayaran kembali hipotek Anda. Apakah Anda sudah siap menanggung biaya untuk membeli rumah pertama dengan pendapatan Anda saat ini atau Anda memerlukan bantuan biaya dari keluarga, teman atau pasangan Anda untuk mencapai cita-cita Anda untuk membeli rumah?
Bagaimana cara untuk memiliki rencana untuk menabung secara efektif?
Teori dasar untuk menabung itu tidak sulit, tetapi memerlukan komitmen yang disiplin dan konsisten untuk membuahkan hasil. Salah satu cara untuk mengetahui posisi finansial Anda adalah dengan mengambil kertas atau sebuah dokumen dan memetakan seluruh pendapatan serta seluruh tanggungan Anda saat ini. Anda juga dapat menggunakan kalkulator online atau berdiskusi dengan bank atau peminjam dana untuk memperkirakan seberapa besar hipotek yang dapat Anda pinjam dan berapa jumlah pembayaran yang harus Anda tanggung tiap bulan. Berdasarkan hasil yang Anda dapatkan, Anda dapat mengetahui kemampuan Anda untuk membeli rumah pertama, atau apa yang harus Anda lakukan untuk mampu menanggung biaya membeli rumah pertama.
Anda juga dapat membuat rencana berapa jumlah dana yang harus Anda tabung, serta membatasi berapa pengeluaran Anda setiap minggu, dimana Anda dapat menabung jumlah yang tersisa. Untuk mempermudah prosesnya, Anda dapat menggunakan transfer otomatis melalui aplikasi bank yang Anda gunakan, atau online banking. Alhasil, Anda dapat memperkirakan berapa lama Anda harus menabung untuk sanggup menanggung hipotek yang Anda inginkan.
Informasi apa yang dibutuhkan untuk mendapatkan hipotek?
Dalam aplikasi untuk mendapatkan hipotek, peminjam dana akan membutuhkan berbagai informasi untuk memastikan apabila Anda layak untuk mendapat hipotek atau tidak. Anda membutuhkan dokumen-dokumen yang memberikan bukti yang dibutuhkan sebagai berikut:
- Identitas (paspor, akte kelahiran, bukti penduduk, dsb)
- Pekerjaan dan pendapatan (gaji tiga bulan terakhir, pajak (tax return), dsb)
- Bukti tabungan
- Hutang yang Anda tanggung
- Aset lain yang Anda miliki
Menurut realestateview.com.au Sebagian besar dari peminjam dana memerlukan bukti bahwa Anda memiliki genuine savings yang berarti Anda sudah menabung, atau memiliki 5% dari harga rumah yang Anda ingin beli selama tiga bulan. Jika Anda diberikan 5% tersebut dari teman, keluarga atau kolega, Anda harus menyimpan dana itu selama tiga bulan supaya dapat tercatat sebagai genuine savings.
Salah satu hal yang juga di cek oleh peminjam dana itu juga adalah nilai kredit Anda. Nilai kredit Anda dapat di angka 0 sampai 1200. Semakin tinggi nilai kredit Anda, semakin mudah peminjam dana akan meminjamkan hipotek kepada Anda.
Selain deposit 10% dari harga rumah, apakah pengeluaran lainnya dalam membeli rumah?
Dalam proses membeli rumah, Anda harus memperhitungkan biaya-biaya sebagai berikut dan memastikan Anda mampu untuk menanggungnya:
- Stamp duty
- Pendaftaran hipotek (Mortgage registration and loan application fee)
- Pengacara
- Asuransi hipotek
- Asuransi rumah
- Asuransi pemilik rumah
- Inspeksi bangunan dan hama
- Biaya pemindahan
- Biaya untuk rates dan council
- Utilities (air, listrik, internet, dsb)
- Biaya Strata
Menurut Domain, Anda mungkin mendapat potongan atau tidak perlu membayar stamp duty tergantung pada harga propertinya. Potongan yang Anda dapatkan bervariasi tergantung dimana Anda membeli properti. Di Victoria, Anda tidak perlu membayar stamp duty jika properti tersebut di bawah $600,000. Anda juga akan mendapat diskon terhadap stamp duty jika harga properti dalam jangka $600,000 sampai $750,000.
Jika Anda memiliki pertanyaan atau ingin mengetahui seberapa besar biaya yang Anda harus tanggung saat membeli rumah, konsultan properti kami selalu siap membantu dan akan menjawab setiap pertanyaan yang Anda miliki.
Bagaimana cara terbaik untuk memilih rumah yang tepat?
Sebagai langkah pertama, Anda harus mengetahui tujuan untuk membeli properti yang diinginkan. Apakah Anda ingin membangun keluarga? Berapa jumlah anak yang Anda inginkan? Apakah Anda membeli properti untuk ditempati atau sebagai investasi? Dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan tersebut, Anda akan mendapatkan gambaran seberapa besar serta tipe properti yang sesuai dengan tujuan.
Hal berikutnya adalah untuk mengetahui seberapa besar anggaran Anda. Dengan mengetahui anggaran yang mampu ditanggung, Anda dapat mencocokkan kemampuan dan tujuan pembelian properti. Untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan properti yang sesuai dengan keinginan serta kemampuan, dan tidak melemahkan posisi finansial pada saat proses pembayaran kembali.
Saat Anda mengetahui tujuan pembelian rumah serta anggaran, langkah berikutnya yang akan dievaluasi adalah lokasi. Di daerah yang cukup jauh dari CBD, harga rumah tiga kamar mungkin tidak jauh berbeda seperti harga apartemen dengan satu kamar yang dekat dengan CBD. Jika Anda memilih properti yang dekat dengan banyak peluang kerja, transportasi umum, infrastruktur jalanan yang baik, pusat perbelanjaan, serta sekolah ternama; properti tersebut akan menjadi pilihan yang cukup aman dan memiliki potensi pertumbuhan yang besar, karena nilai properti seperti ini memiliki potensi tinggi untuk terus berkembang.
Apartemen dengan jarak 3-10 km dari CBD merupakan pilihan yang cukup strategis untuk investasi; karena akan menarik banyak penyewa, terutama pelajar internasional serta pekerja yang tempat kerjanya di dekat CBD. Membeli rumah yang cukup jauh dari CBD cocok bagi yang ingin menempati rumah tersebut (owner occupier), karena Anda akan mendapatkan properti yang lebih besar dan dapat mengalokasikan dana yang tersisa untuk biaya-biaya lainnya yang Anda harus tanggung.
Apakah ada hibah atau insentif yang didapatkan untuk pembeli rumah pertama?
Sebagai pembeli rumah pertama, Anda berhak mendapatkan hibah dari pemerintah (state government grants), diskon serta skema untuk mempermudah proses bagi pembeli rumah pertama. Hibah dari pemerintah dinamakan First Home Owner Grant dan diperkenalkan pada tahun 2000, untuk mengimbangi (offset) dampak pajak (Stamp Duty) saat membeli atau membangun rumah.
Menurut Domain, untuk mendapatkan insentif, para pembeli rumah pertama diharuskan untuk menempati properti tersebut selama 12 bulan sejak serah terima. Selain itu, jika seorang pembeli rumah pertama memiliki pasangan yang telah membeli rumah sebelumnya, beliau juga tidak dapat menerima insentif kedua atau gabungan.
Salah satu insentif yang Anda dapatkan adalah potongan terhadap stamp duty yang sudah dibahas di atas. Selain itu, Domain juga membahas jika Anda membeli properti di Victoria, Anda akan mendapatkan hibah sebesar:
- $10,000 untuk properti baru di bawah $750,000 atau
- $20,000 untuk properti di daerah regional di bawah $750,000.
Sejak 1 Juli 2018, Anda dapat memakai First Home Super Saver Scheme dimana Anda dapat menabung sebanyak $30,000 di dana pensiun (superannuation) Anda, dengan batas sebesar $15,000 setiap tahun finansial. Secara keseluruhan, proses membeli rumah memang tidak mudah, tetapi dapat memberikan keuntungan yang luar biasa dalam jangka panjang. Prioritas kami di Xynergy Realty adalah mempermudah proses pembelian rumah dan menemukan properti yang paling tepat untuk para klien kami. Kami mengerti bahwa sebagai pembeli rumah pertama, Anda pasti memiliki banyak pertanyaan dan keraguan, tapi para konsultan properti kami akan selalu siap membantu Anda.
Alain Warisadi,
CEA (REIV), CA (MFAA), TAA, CIT (M), CPS (RE), Dipl FMBM, B.Ec (Fin), FIML
Property Writer/ Property Consultant
Finance Consultant (Mortgage Broker)
Licensed Estate Agent
Harvard University Scholar
LinkedIn: www.linkedin.com/in/awarisadi/
Jeffrey Koby, B.BUS (MKT), M.MKT, CAR
Co-property Writer
Marketing Communications Manager
(e.) jeffrey.koby@xynergy.com.au
