Persetujuan kondisional bisa jadi merupakan tahapan pertama dalam mendapatkan pinjaman rumah. Ini akan membawa kita ke dalam perjalanan lebih lanjut untuk menemukan properti yang tepat untuk kita beli.
Apabila kita dalam proses mencari rumah dan memerlukan pinjaman bank untuk membayarkan sebagian dari biaya yang kita perlukan, berarti kita harus mengetahui dan memahami seberapa besar yang dapat kita pinjam sebelum kita dapat menghitung dan memastikan seberapa besar harga properti yang dapat kita beli.
Mungkin saja kita bisa melakukan kalukasi sendiri dengan kalkulator online untuk mengetahui seberapa besar kita bisa mendapatkan pinjaman, namun satu-satunya cara yang paling tepat ialah dengan berbicara ke lembaga peminjaman secara langsung atau melalui broker seperti Top One Finance. Dari sinilah persetujuan kondisional bisa didapatkan.
Lalu, apakah sebenarnya pesetujuan kondisional itu? Persetujuan kondisional adalah sejenis persetujuan awal atau “Pre-approval” dari pihak peminjam, yang mengindikasikan bahwa kita seharusnya bisa mendapatkan pinjaman sebesar limit tertentu dari persetujuan yang kita dapatkan. Ini adalah langkah awal yang penting dalam membeli rumah sebab kita akan mendapatkan gambaran yang jelas mengenai seberapa besar pihak peminjam mau memberikan kita pinjaman, dan dengan demikian, properti apa yang mampu untuk kita beli.
Persetujuan kondisional bukanlah 100% jaminan. Sebagaimana namanya yang menyatakan “kondisional”, kita perlu menyediakan dokumen-dokumen yang disyaratkan oleh lembaga peminjaman untuk kemudian menjadi aplikasi formal untuk pinjaman rumah yang disertai juga dengan hasil valuasi yang memuaskan bank dari properti yang menjadi jaminannya.
Meskipun demikian, persetujuan kondisional dapat memiliki nama yang berbeda bagi setiap lembaga peminjaman, jadi, cek dengan bank atau lembaga peminjaman mengenai istilah yang mereka gunakan, bagaimana mereka mendefinisikannya, apa yang memperbolehkan kita untuk lakukan, dan dokumen apa saja yang mereka perlukan.
Pertanyaan selanjutnya ialah mengapa kita perlu mendapatkan persetujuan kondisional?
Mencoba mendapatkan persetujuan kondisonal dapat menjadi langkah pertama dalam rencana pembelian rumah. Hal ini membantu menginisiasi proses peminjaman, dan meskipun pada tahapan ini mengacu pada suatu produk tertentu, kita akan dapat memvariasikan beberapa detail spesifik pada saat pengajuan persetujuan penuh seperti fixed rates atau variable rates.
Ada beberapa keuntungan dari persetujuan kondisional ini, seperti:
- Persetujuan kondisional memberikan kita gambaran yang lebih jelas mengenai seberapa besar kita dapat meminjam dan juga seberapa besar uang yang mau kita keluarkan.
- Persetujuan ini akan membantu kita untuk menunjukkan kepada agen real estate dan juga vendor bahwa kita adalah pembeli yang serius dan bersungguh- sungguh dalam pencarian properti.
- Persetujuan kondisional juga memberikan kita gambaran realistis mengenai properti seperti apa yang mampu kita beli, dan juga membantu untuk fokus mencari properti yang dapat kita beli.
- Ini memberikan kita keyakinan untuk memberikan tawaran dalam ‘private sales’ ataupun dalam lelang.
Persetujuan kondisional ini cukup penting bagi seluruh pembeli properti yang ingin mendapatkan pinjaman, dari pembeli rumah pertama hingga investor dan bagi yang sudah memiliki ekuitas dalam properti mereka untuk mencari properti yang lebih besar ataupun yang lebih kecil.
Lalu, akankah kita dapat membeli properti dengan persetujuan ini? Pada dasarnya, cukup memungkinkan untuk membeli properti dengan persetujuan ini. Namun, hal ini akan tergantung dari syarat dan ketentuan dari persetujuan kondisional yang kita dapatkan dari lembaga peminjam dan juga ketentuan dari penjualan properti yang kita inginkan juga.
Contoh
Penawaran pada saat lelang: kita dapat melakukan penawaran pada saat lelang dengan persetujuan kondisional, namun apabila kita memenangkan lelang tersebut, kita juga perlu untuk bisa langsung membayarkan uang muka setelah kita ditetapkan sebagai pemenang lelang. Dan kemudian kita perlu memberitahukan kepada bank kita untuk merubahnya menjadi persetujuan penuh, yang mana biasanya akan melibatkan valuasi propertinya. Oleh karena itu, kita perlu melakukan penelitian terlebih dahulu dan berhati-hati untuk tidak melakukan penawaran melebihi harga wajar di pasaran.
Penjualan privat: persetujuan kondisional ini memungkinkan kita untuk melakukan penawaran dalam membeli properti dengan “subject to finance” selama vendor mengijinkannya. Silakan mengkonsultasikan dengan conveyancer atau pengacara dan juga bank kita sebelum melakukan penawaran, sebagaimana biasanya kita perlu menentukan waktu persetujuan dari bank agar penawaran kita dapat dipertimbangkan.
Apa saja proses untuk mendapatkan persetujuan kondisional ini?
Biasanya, proses pengajuan persetujuan ini cukup mudah.
Dalam melakukan penilaian dalam persetujuan ini, bank biasanya akan mempertimbangkan kebutuhan dan objektif kita serta pada umumnya melihat 4 elemen penting yaitu:
- Seberapa banyak aset yang kita miliki (semua jenis aset seperti tabungan, kendaraan, saham dan lainnya)
- Berapa besar biaya hidup kita (seberapa besar pengeluaran kita untuk makanan, transportasi, tagihan-tagihan dan lain sebagainya)
- Seberapa besar penghasilan kita (termasuk uang yang kita terima dari investasi, biaya sewa dan sumber-sumber lainnya)
- Seberapa besar hutang kita (apakah kita memiliki pinjaman yang sedang berjalan, kartu kredit, hutang-hutang lainnya, dan lain sebagainya)
Sebagian besar orang akan mengajukan aplikasi untuk mendapatkan persetujuan kondisional ketika mereka benar-benar serius dengan pencarian properti mereka. Ini akan terbayar dengan mengetahui gambaran mengenai kondisi keuangan yang mampu dilekuarkan untuk pembelian rumah dan juga besaran pembayaran cicilan setiap bulannya.
Kita juga perlu membatasi pencarian jenis properti dan juga lokasi yang sesuai dengan kondisi keuangan kita dan besaran pinjaman yang mau diberikan oleh bank. Hal ini disebabkan persetujuan kondisional ini memiliki batas waktu tertentu dimana umumnya sekitar 3 bulan.
Ketika kita menemukan properti yang tepat dan kita memiliki persetujuan kondisional, kita perlu melakukan pengecekan dengan bank mengenai dokumen apa saja yang mereka perlukan untuk mengubahnya menjadi persetujuan penuh untuk mendapatkan pinjaman rumah.
Hubungi broker-broker Top One Finance untuk berkonsultasi mengenai persetujuan kondisional untuk Anda
